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这7类人需要配置美国保险,将得到如下好处!
发布時間:7/17/2018    

1.打算或已经移民美国的人


对于已经移民美国的家庭而言,美国保险是不折不扣的刚需产品,从看病、养老到合理利用寿险来避税,每一个环节都离不开保险的帮助。

而对于正在考虑移民的客户,则更应该提早规划自己的保险,而不是登陆美国之后再匆忙行事。预则立,不预则废。尤其是美国人寿保险,更应该在移民前规划,才会让自己日后在处理税务和财富传承的问题上更加游刃有余。

打算或已经移民美国的人,尤其需要谨慎购买国内保险和香港保险。因为美国保险是为美国市场,按照美国国税局(IRS)的规定来设计的产品;而国内保险和香港保险是为国内和香港市场设计的产品,不符合美国税局(IRS)的规定,将面临税的问题。


2.在美国买了房产的人

有些人不打算移民,但出于投资、孩子教育、旅游度假等方面的考虑,在美国买了房。其实,在美国购房的海外投资者面临诸多风险:遗产税的风险、贷款的风险、法律诉讼的风险等,而美国保险天然具有应对这些风险的功能。

因为美国保险的身故赔偿可以支付遗产税、偿还贷款,而且保险里的现金价值不受法律诉讼追讨,具有资产保障的功能。


3.美宝家庭

越来越多的家庭千里迢迢选择赴美产子,其实就是为了让孩子未来可以多一个人生的选择。而美国无疑拥有着全球最好的教育资源,但是高昂的学费也让不少人望而却步。

美宝家庭可以利用美国保险高收益的特点,购买一份美国寿险,既让家庭多了一份保障,又可以将来把钱取出来做孩子的教育基金。并且在自己百年之后,还可以给孩子留一笔大额的身故赔偿金,实现完全免税的财富传承。


4.美国留学生家庭

美国作为全球第一教育大国,每年都吸引着数以万计的学生加入留学大军。其实有子女在美国留学,也可以为父母在申请美国保险的时候加分,让父母在购买美国保险的时候更加容易通过核保。

而父母购买保险后,可以选择将财富免税传承给孩子,也可以提取美金现金,给孩子做创业基金和婚嫁费用,一举两得。


5.担心CRS的人

全球征税来袭,目前全球已有116个国家和地区加入《多边税收征管互助公约》,包括15个非主权独立税收管辖区(例如泽西岛、开曼群岛等),这意味着很多人在海外的资产将不再隐蔽。所以,现在只要谈起CRS,很多在海外有高额资产的朋友们立马“谈虎色变”。

而美国并没有加入CRS,把资产放在美国无需担心CRS。而且美国的投资产品非常多样化,保险作为金融产,来说配置是最为简单,既有了高保障,同时又具备高杠杆和高收益的功能,财富不但不会缩水,而是会大大的增值。

值得注意的是,虽然没有加入CRS,但美国有肥咖(FATCA),也是全球征税的国家。


6.高保额投保人群

实际上有很多高净值客户平时被各大保险公司所追逐,可是一旦这部分高净值客户真的决定投保高额保单,国内的保险公司又很难承接下来,往往需要联合多家保险公司一起承保,过程复杂且对被保人的身体要求极高,最终的结果往往是费时费力,而不能通过核保。


相较而言,美国的保险公司承保高额保单的能力就强了很多,单一保险公司对中国居民的保额就可以做到1500万美金即1亿人民币左右,核保只需要常规体检+财务证明信即可。而即使是更高的保额也有相应的解决方案。


并且美国保费便宜这个优势,在大额保单中更加得到凸显。因此高净值人群要投保大额保单,无论从性价比还是核保条件上来比较,美国保险都应该是首选产品之一。


7.追求高性价比保险的人

与香港保险相比,美国保险在保费上更具有优势,具体原因在这里。以一位实际客户为例,40岁的男性,同样年缴保费8万美金,缴5年,香港保险得到的保额是80万,而美国保险的保额是200万。这样保费上的巨大差异,再加上国内飞美国机票价格屡创新低,使得美国保险对最精明的保险买家更具有吸引力。

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